購車人雖然(rán)按時還款，車仍被扣押 。

　　核心(xīn)提(tí)示丨在鄭州黃河邊的馬渡村附(fù)近，有個地處(chù)偏僻的大院子 ，里(lǐ)面停著(zhe)寶馬、奧迪等近百輛新車 。新車的主人只能望“車”興(xìng)嘆 。據瞭解 ，這些大都是車主用分期付款的形式購買的車。為何(hé)車會被人“扣押”在如此偏僻的一個停車場？分期付款買車時，你可能會碰到哪些陷阱 ？大河報記者進(jìn)行了調(diào)查。

　　陷阱1

　　通過擔保公司(sī)貸款買車後 ，車被扣了

　　沒買指定(dìng)車險 、GPS信號(hào)異常，都可能會被“扣車”

　　今年3月(yuè)底的一天，外地市民李先生被人指引到鄭州黃河邊馬渡村附(fù)近一個“神(shén)秘”的院子 ，進(jìn)院門之前(qián)，李先生被告知(zhī)“不(bù)能帶(dài)手(shǒu)機 ，不(bù)能拍照”，隨身攜帶(dài)的提(tí)包也被對方翻了個底朝天。

　　“按規定(dìng)”交完5萬多(duō)的費(fèi)用後 ，李先生終於(yú)從這個院裡(lǐ)開走了自己的轎車，一輛外地車為何(hé)車會被人扣在鄭州停車場呢？事情還要從兩年前(qián)說(shuō)起(qǐ) 。

　　2014年3月(yuè) ，李先生通過縣城一家汽貿公司(sī)買了輛車 。當時，該公司(sī)通過鄭州一家汽車分期公司(sī)為李先生辦理(lǐ)了分期貸款。

　　李先生買的車總價11.58萬元，雙方約定(dìng)首付30%
，車貸分期3年 。為其辦理(lǐ)貸款的分期公司(sī)拿走了購車的一系列(liè)合同(tóng)、手(shǒu)續 ，還拿走了一把(bǎ)車鑰匙 ，說(shuō)是要拿到銀行辦手(shǒu)續。辦好貸款後，李先生沒想太(tài)多(duō) ，只是每個月(yuè)按時還款 。

　　可是 ，今年3月(yuè)的一天晚上9點 ，李先生的車停在家門口 ，在不(bù)知(zhī)情的情況下竟然(rán)被人偷偷開走了 。

　　李先生趕緊打電話報了警，民警詢問完情況後告訴他 ，估計(jì)是為其辦理(lǐ)貸款的分期公司(sī)把(bǎ)車開走了 。隨後，李先生與鄭州這家分期公司(sī)聯繫 ，對方承認是其開走了車，原因是李先生未(wèi)按照合同(tóng)約定(dìng)通過該公司(sī)購買車險。

　　該公司(sī)告知(zhī)李先生，想把(bǎ)車開回(huí)去 ，要付清停車費(fèi) 、收車費(fèi)、違約金(jīn)共5萬多(duō)元。李先生說(shuō)，付了這5萬塊錢(quán)，加上之前(qián)付的首付、已還款的錢(quán)，他買這輛車的花費(fèi)比車輛總價還高幾(jǐ)萬塊錢(quán)。

　　4月(yuè)5日，記者與李先生所(suǒ)在縣城的這家汽貿公司(sī)取得聯繫 ，其負責人稱(chēng) ，鄭州這家分期公司(sī)與該公司(sī)只是合作關(guān)系，李先生沒按約定(dìng)購買相關(guān)車險 ，車自然(rán)會被人開走 ，現在李先生只能找鄭州的擔保公司(sī)交費(fèi)後把(bǎ)車要回(huí)來。

　　4月(yuè)6日下午 ，記者到鄭州鄭汴路(lù)英協路(lù)一棟寫字樓(lóu)內 ，找到了為李先生辦理(lǐ)分期貸款的分期公司(sī)。一名(míng)工(gōng)作人員面對記者詢問，說(shuō)只跟當事人談 。

　　在該公司(sī)門外 ，記者遇到了與李先生有同(tóng)樣遭遇的男子陳明(míng)（化名(míng)）。陳明(míng)是焦作人，也是通過熟人辦了分期付款買車 ，辦貸款時並不(bù)知(zhī)道(dào)是通過第三方分期公司(sī)辦的。上個月(yuè) ，他到外地出差了一個月(yuè) ，新買的車就放在車庫里(lǐ)，沒想到出差回(huí)來發(fā)現車子不(bù)見了。分期公司(sī)稱(chēng)，把(bǎ)車開走是因為發(fā)現車里(lǐ)安(ān)裝的GPS有異常 ，車主違約了。

　　陳明(míng)說(shuō) ，辦貸款前(qián)後一直沒見過合同(tóng) ，所(suǒ)有手(shǒu)續都被該公司(sī)拿走，說(shuō)是要拿到銀行辦手(shǒu)續 ，“我(wǒ)都沒見過合同(tóng)是啥樣，他們就說(shuō)我(wǒ)是違約 ，這也太(tài)坑人了吧。”陳明(míng)說(shuō) ，該分期公司(sī)要5萬元的停車費(fèi)、收車費(fèi) 、違約金(jīn) ，支(zhī)付後才能開走車 。

　　4月(yuè)6日下午，在知(zhī)情人的指引下，記者來到鄭州東四環馬渡村附(fù)近的一個停車場 。大門裡(lǐ)面有小(xiǎo)門 ，幾(jǐ)只狼狗蹲守在門口。繞過大門 ，記者來到該院的背後向里(lǐ)張望發(fā)現，院裡(lǐ)停著(zhe)近百輛外觀(guān)嶄新的轎車 。李先生介紹 ，當時來領車時 ，對方要價停車費(fèi)一天200元 。

　　記者瞭解 ，除(chú)了未(wèi)按約定(dìng)在指定(dìng)公司(sī)購買保險外 ，購車人逾期未(wèi)還款 、GPS定(dìng)位(wèi)裝置失去信號(hào)或(huò)信號(hào)異常 ，都會被分期公司(sī)或(huò)擔保公司(sī)當作“扣車”的理(lǐ)由。

　　陷阱2

　　“零首付”購車 ，卻遲遲見不(bù)到車

　　車主交了定(dìng)金(jīn)還被要求(qiú)交其他費(fèi)用 ，要求(qiú)退款無果

　　除(chú)了被莫名(míng)“扣車”外，市民貸款買車遇到的糾紛還多(duō)發(fā)在“零首付”購車上。大河報96211新聞熱線平台(tái)顯示，從去年初至今 ，不(bù)到一年半的時間里(lǐ)就有20多(duō)人反(fǎn)映參加“零首付”購車被騙。

　　去年4月(yuè) ，袁先生在鄭州航(háng)海路(lù)城東路(lù)附(fù)近一家汽車銷(xiāo)售公司(sī)買車 ，當時對方承諾可以“零首付”購車。袁先生聽後感覺不(bù)錯，便與兩位(wèi)朋友一起(qǐ)到該公司(sī)準備購車 。袁先生說(shuō)，當時他挑(tiāo)選了一款售價30多(duō)萬元的奔馳車，一名(míng)業務(wù)員聲(shēng)稱(chēng)辦理(lǐ)零首付購車必須先交一部分定(dìng)金(jīn) ，袁先生便和兩位(wèi)朋友一起(qǐ)交了3.3萬元定(dìng)金(jīn) 。對方稱(chēng)，可以全(chéng)權幫其辦理(lǐ)購車業務(wù)，並且一個月(yuè)內就能提(tí)車 。

　　可過了3個月(yuè)後 ，仍沒人通知(zhī)他去提(tí)車 ，袁先生去該公司(sī)咨詢，此時，業務(wù)員說(shuō)還要先交商業險和購置稅才能提(tí)車 ，袁先生聽後感覺不(bù)靠譜，便要求(qiú)退定(dìng)金(jīn)，可該公司(sī)卻推脫不(bù)辦 ，如今，一年多(duō)過去了 ，袁先生交付的定(dìng)金(jīn)仍沒有被退還。

　　記者在調(diào)查中發(fā)現 ，經營零首付業務(wù)的公司(sī)多(duō)是聲(shēng)稱(chēng)可以幫忙墊付首付款 ，要求(qiú)購車人預先在大量的空白合同(tóng)上簽字，並要求(qiú)購車人簽一個委託買賣協議 ，提(tí)供全(chéng)套(tào)的身份證件
。隨後 ，這些公司(sī)便以種種理(lǐ)由要求(qiú)客戶(hù)續交各種費(fèi)用。等客戶(hù)明(míng)白過來 、要求(qiú)退還定(dìng)金(jīn)等已交的費(fèi)用時，對方則稱(chēng)客戶(hù)違約了，不(bù)能退款 。

　　一位(wèi)業內人士介紹 ，即(jí)便是對方能把(bǎ)貸款辦下來 ，這些公司(sī)也會以各種理(lǐ)由拖延著(zhe)不(bù)給客戶(hù)交車 ，甚至憑借之前(qián)同(tóng)客戶(hù)簽訂的委託買賣協議把(bǎ)車賣掉。這樣一來，客戶(hù)既沒有拿到車，還要還銀行的貸款。

　　走訪中，記者瞭解到 ，個別宣傳可以“零首付”購車的公司(sī)直接承諾“最快一天放款 ，無抵押貸款” ，並稱(chēng)只需在網上填寫一個手(shǒu)機號(hào)，就會有業務(wù)員主動聯繫。一位(wèi)知(zhī)情人介紹 ，零首付其實只是一些商家的噱頭(tóu) ，真正目的是騙取首付款 、定(dìng)金(jīn)等費(fèi)用 。買豪車的客戶(hù)支(zhī)付的首付款較多(duō) ，不(bù)法(fǎ)分子獲利也較多(duō)。

　　4月(yuè)1日 ，在鄭州鄭汴路(lù)與玉鳳路(lù)交叉口的一家豪車銷(xiāo)售店內 ，懸掛著(zhe)醒目的橫幅“店慶特惠 ，零首付”。一位(wèi)女(nǚ)業務(wù)員稱(chēng) ，這是該店年前(qián)搞的活(huó)動，“零首付”的意思就是首付款可以由該公司(sī)幫忙找銀行按揭 ，但零首付的條件比較苛刻，且只針對售價在100萬元以上的豪車。想要申辦零首付，必須在鄭州有固定(dìng)房產、必須能提(tí)供符合條件的銀行流水，還必須是公司(sī)法(fǎ)人或(huò)董事。

　　在離該店不(bù)遠的一家汽車4S店內，一位(wèi)客戶(hù)經理(lǐ)直言 ，“零首付絕大部分都是騙人的” 。

　　而記者瞭解，按照央行和銀監會出台(tái)的《汽車貸款管理(lǐ)辦法(fǎ)》規定(dìng) ，零首付本身就是不(bù)允許的。該辦法(fǎ)規定(dìng) ，貸款人發(fā)放自用車貸款的金(jīn)額不(bù)得超過借款人所(suǒ)購汽車價格的80% ，發(fā)放商用車貸款的金(jīn)額不(bù)得超過借款人所(suǒ)購汽車價格的70%，發(fā)放二手(shǒu)車貸款的金(jīn)額不(bù)得超過借款人所(suǒ)購汽車價格的50% 。也就是說(shuō) ，買車人購新車至少要繳20%的首付款。

　　【探(tàn)因】銀行規避責任，擔保公司(sī)擅鑽漏(lòu)洞

　　4月(yuè)7日 ，河南省汽車行業協會常務(wù)副會長(zhǎng)蔣貢敏說(shuō)，對汽車銷(xiāo)售企業或(huò)擔保公司(sī)而言 ，客戶(hù)分期付款讓(ràng)其有利可圖，一些4S店在賣一些特定(dìng)車型(xíng)時甚至只允許客戶(hù)分期付款
，不(bù)接受全(chéng)款購車，“分期付款時 ，擔保公司(sī)一般會讓(ràng)貸款人先還本金(jīn) ，再還利息(xī)，以快速(sù)回(huí)本” 。

　　據介紹，在分期付款買車的多(duō)種貸款形式中 ，出現問題最多(duō)的就是“通過第三方擔保公司(sī)或(huò)分期公司(sī)”貸的款。蔣貢敏介紹 ，這是銀行在規避自身的貸款風險，以往(wǎng) ，銀行直接貸款給個人，一旦客戶(hù)無法(fǎ)按時還款或(huò)惡意拖延還款，銀行會受損(sǔn)失 ，所(suǒ)以一些銀行就開始與社會上的第三方擔保公司(sī)或(huò)分期公司(sī)合作 ，由擔保公司(sī)或(huò)分期公司(sī)幫其招攬貸款客戶(hù) 。“客戶(hù)不(bù)還款 ，由擔保公司(sī)或(huò)分期公司(sī)去處(chù)理(lǐ) ，銀行幾(jǐ)乎不(bù)用承擔任何(hé)風險 。”

　　而據記者瞭解，之所(suǒ)以會有不(bù)少人在分期付款時“上當” ，是因為第三方擔保公司(sī)或(huò)分期公司(sī)看中了一些買車人想佔小(xiǎo)便宜(yí)的想法(fǎ) ，並利用種種“障眼法(fǎ)” ，誘導其進(jìn)入陷阱 。多(duō)名(míng)上當的車主告訴記者，當時買車都是通過熟人介紹的，說(shuō)是通過這種方式貸款 ，車價可便宜(yí)幾(jǐ)千塊錢(quán)，“沒想到後期這麼多(duō)麻煩事 ，要是當時到正規的4S店貸款買車就不(bù)會出現這些問題了”。

　　“擔保公司(sī)很善於(yú)鑽法(fǎ)律的漏(lòu)洞，渾水摸魚
。”河南千益律師(shī)事務(wù)所(suǒ)律師(shī)毛培峰介紹，一些擔保公司(sī)或(huò)分期公司(sī)在編織“陷阱”時非常謹慎，比如以種種理(lǐ)由暫扣買車人的購車合同(tóng)等手(shǒu)續，被催問時就說(shuō)手(shǒu)續在銀行。而且 ，違規收取的一些費(fèi)用也不(bù)敢給客戶(hù)開收據 ，等買車人意識到上當時才發(fā)現沒有證據。

　　毛培峰說(shuō) ，有的分期公司(sī)在合同(tóng)里(lǐ)幾(jǐ)乎把(bǎ)所(suǒ)有的法(fǎ)律責任撇了個乾乾淨(jìng)淨(jìng) ，合同(tóng)長(zhǎng)、專業術(shù)語多(duō)，普通車主很難發(fā)現里(lǐ)面的貓膩 。

　　【對策】鄭州工(gōng)商部門將開展專項整治行動

　　車貸問題如此多(duō) ，車主該如何(hé)維權？相關(guān)部門有無應對舉措 ？

　　河南省汽車行業協會相關(guān)負責人表示，該協會沒有行政執法(fǎ)權，所(suǒ)以 ，遇到類似問題，消費(fèi)者最好通過工(gōng)商 、公安(ān)等部門解決 。

　　4月(yuè)5日 ，鄭州市工(gōng)商局宣傳處(chù)相關(guān)負責人稱(chēng)，針對汽車消費(fèi)領域的亂象 ，該局已決定(dìng)從今年3月(yuè)10日起(qǐ)到2017年3月(yuè)9日 ，在汽車行業流通領域開展為期一年的專項整治行動 ，圍繞市民投訴的熱點問題 ，重點查處(chù)“以零首付為誘餌騙取費(fèi)用”以及(jí)“銷(xiāo)售企業強制要求(qiú)分期購車的客戶(hù)在2年內或(huò)更長(zhǎng)時間在指定(dìng)的保險企業購買保險”等多(duō)種違法(fǎ)行為。

　　該局相關(guān)負責人提(tí)醒 ，“零首付”購車陷阱多(duō)、風險大，請市民不(bù)要輕(qīng)易相信宣傳和承諾，盡量按照正規程序購買車輛。另外 ，在辦理(lǐ)分期購車前(qián) ，建議買車人認真考慮自身的分期還款能力(lì) ，詳細瞭解雙方應當承擔的違約責任 ，不(bù)要在沒有還款能力(lì)的情況下辦理(lǐ)分期購車、導致(zhì)車輛無法(fǎ)使用或(huò)被索要高額的違約金(jīn) 。

　　“被列(liè)入經營異常名(míng)錄或(huò)者嚴重違法(fǎ)企業名(míng)單的汽車銷(xiāo)售公司(sī) ，在企業年審 、股(gǔ)東變更和新投資上都會產生影(yǐng)響。”該局相關(guān)負責人表示，對被列(liè)入經營異常名(míng)錄或(huò)者嚴重違法(fǎ)企業名(míng)單的汽車行業經營主體 ，將嚴格執法(fǎ) ，提(tí)高其失信成(chéng)本。對一些銷(xiāo)售企業或(huò)擔保公司(sī)強制要求(qiú)買車人購買指定(dìng)公司(sī)的保險 ，該局消保處(chù)相關(guān)負責人介紹 ，相關(guān)公司(sī)無權強制交易。

　　河南千益律師(shī)事務(wù)所(suǒ)律師(shī)毛培峰說(shuō) ，雖然(rán)維權很難
，但是上當的車主還是可以以貸款合同(tóng)存在“重大誤解”和“顯失公平”為由 ，向人民法(fǎ)院或(huò)者仲裁機構請求(qiú)變更或(huò)者撤銷(xiāo)合同(tóng) 。

　　數據>>>

　　去年鄭州汽車類消費(fèi)投訴有3185件

　　鄭州市工(gōng)商局發(fā)布的數據顯示，汽車消費(fèi)投訴已成(chéng)為一個新的投訴熱點，去年該局接到汽車消費(fèi)投訴3185件 ，位(wèi)居消費(fèi)投訴榜第二 。其中，“以零首付為誘餌騙取買車人費(fèi)用 ；辦理(lǐ)分期購車的車輛被銷(xiāo)售企業以違約為由開走 ，然(rán)後索取高額違約金(jīn)”等問題，成(chéng)了該局2016年第一號(hào)消費(fèi)警示的主要內容(róng)。

　　小(xiǎo)知(zhī)識>>>

　　貸款買車形式有4種：

　　1.個人直接找銀行貸款

　　過去這種貸款方式較普遍，但對申請者的審核很嚴格，且審核時間較長(zhǎng)，現在很多(duō)銀行都已不(bù)再辦理(lǐ)個人對銀行的貸款買車業務(wù)了。

　　2.信用卡分期貸款

　　一般沒有利息(xī)，但是有手(shǒu)續費(fèi) ，需要客戶(hù)有相應銀行的信用卡 ，有的還要求(qiú)持(chí)卡人要至少持(chí)卡一年時間以上才能申請信用卡分期貸款購車 ，另外，此種貸款對持(chí)卡人的信用等級要求(qiú)高 ，審核也比較嚴格。

　　3.通過汽車金(jīn)融公司(sī)貸款

　　最方便，只需要一張身份證，最快一天就能辦好。相當於(yú)是銷(xiāo)售商從汽車金(jīn)融公司(sī)的資金(jīn)池里(lǐ)貸款給客戶(hù)，所(suǒ)以審核程序相對簡單 。不(bù)過，貸款時需要一些手(shǒu)續費(fèi)，一般是2000至5000元 。

　　4.通過第三方擔保或(huò)分期公司(sī)貸款

　　審批過程很快，但後期“隱患”較多(duō) 。辦此業務(wù)時 ，客戶(hù)會被要求(qiú)必須購買指定(dìng)公司(sī)的保險、必須在車上加裝GPS ，還可能面臨被第三方擔保或(huò)分期公司(sī)扣車。

　　提(tí)醒>>>

　　購車記得留證據，維權可打12315

　　1.通過擔保公司(sī)辦理(lǐ)分期貸款購車時 ，擔保公司(sī)往(wǎng)往(wǎng)會收取買車人的“風險押金(jīn)”或(huò)“續保押金(jīn)” ，等到車主還完貸款後 ，有時會發(fā)現因各種原因收不(bù)回(huí)押金(jīn)。因此，消費(fèi)者在辦理(lǐ)購車貸款時，應仔細讀合同(tóng) ，看有沒有會影(yǐng)響保證金(jīn)贖回(huí)的條款。

　　2.購車前(qián)，應對準備購買的車輛進(jìn)行詳細瞭解 ，選取多(duō)家銷(xiāo)售企業進(jìn)行對比。購車時記得留取各種有利於(yú)維權的文件 、信息(xī)等證據 ，遇到侵害消費(fèi)者權益的行為 ，請及(jí)時撥打12315投訴舉報熱線 。

　　3.消費(fèi)者在買車時，首先要弄清楚自己的還款能力(lì) ，不(bù)要盲目選擇分期付款買車 。另外 ，要多(duō)找已買過車的朋友瞭解下市場行情 、規則 ，避免落入消費(fèi)“陷阱”。（大河報）